如何不被死工资拖垮?2019年你必须要懂

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所属分类:投资理财

过去三十年,如果有一种方法能让你快速实现财务自由,金豆第一个想到的就是买房。是的,在我们身边,经常会听到某某买房后成为百万、千万富翁的案例。而在最近这五年,房产价格上涨已经超过50%,如果家里资产主要是房产,财富涨个50%,太正常不过。




房价上涨使得财富由无房家庭向有房家庭转移,尤其转向手持资本、从事投机活动的富裕群体。但是,有房的,可别高兴太早,拥有房产既能赚大钱,也能大亏损。

现在政策发生长期变化,房地产市场温水煮青蛙,房价一旦下跌,大部分中产家庭财富大缩水。房地产影响货币购买力,影响经济增长,更影响着中国中产家庭的财富水准。用杠杆配置为房地产,是自杀。2018年下半年的楼市,不知伤了多少人的心。


A股割完楼市割,投资者的命运着实艰难。在这样的行情下,尽早意识到资产配置的重要性,是你必须要做的事儿!过去,有误解认为,只有高净值人群适合进行资产配置,其实,有个几万的存款,合理的分散投资一样能帮你打赢熊市的资产保卫战。


2019年,我们又该如何进行一次合理的资产配置?在解答这个问题之前,我们先来看看这个问题:


为什么要进行合理的资产配置?


当下的投资市场瞬息万变,我们已经越来越难从单一投资市场获取超额的投资收益,甚至面临着本金亏损的风险。同时,我们在进行投资时,一些不成熟的投资理念与习惯,与当前的投资市场显得格格不入。

要么太过于看重投资收益,而忽略了资金的安全性,过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力;要么太过于注重本金的安全性,而忽略了资金的收益可能,以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。还有的人,在短期收入需求的驱使下,将投资组合更多地向分红类和利息类倾斜,而放弃了因资产依托时间而带来的长期价值增长。

资产配置之所以是合理且有效的,是因为不同的投资工具,具备不同的收益性、风险性、流动性,且不同的投资工具之间,还具备不同的相关性。

不同投资工具在各经济周期中的表现不同,如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素,进行多元化的资产配置,那在每一个市场阶段,都会有相应的资产表现更加良好,来弥补其他资产表现不佳的情况,从而,降低整体投资组合收益的波动性,平滑投资过程中的整体风险。

同时,为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要,资产配置的整体逻辑,能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心,去体现它的投资价值。这样的话,假以时日,自然能取得资产的长期、稳健回报。

不能单一配置资产,应该进行多元化的复合稳定的组合投资,必须学会分散风险,来实现收益最大化。


2019年资产配置策略


1、保险先行。保险是资产配置的基础。保险作为风险管理工具,可以防范不确定性风险对家庭带来的财务冲击,是必不可少的理财工具之一。由于早期国内销售保险时的手段,让大众对保险留下很糟糕的印象。其实保险本质上是和保险公司的对赌,用少量的钱,让保险公司为你的人生三大风险买单,疾病、意外、死亡,保险也是唯一能体现对亲人的责任和关爱的产品。

2、固收打底。固收即固定收益类产品,我们平时在银行买的理财产品,还有债权类基金产品,均属于固收产品。固收产品按约定收益在约定期限兑付本金和收益,通常风险级别为稳健型。目前固收产品年化收益率通常在5%到10%之间。我们应该尽量在8%到10%的收益率区间去挑选产品,因为国内真实通胀率水平为7%,跑不赢通胀,相当于实际购买力在下降,达不到理财的目标。

3、适当配置权益类产品。权益类产品包括阳光私募基金和股权产品。这一类的产品通常为浮动收益型,收益可观但风险偏高。风险承受能力较高的投资者可以考虑股权投资。股权投资期限较长,通常3年以上,长的十到十二年也有,最大风险在于项目是否能如期退出,否则资金一直困死在项目里,但一旦选择到好的股权产品,将为投资者带来50%甚至十倍以上的超额回报,这也是股权投资的魅力所在。随着政府对直接融资的鼓励,股权融资市场也将越来越繁荣,建议投资者适当配置,分享国家发展红利。

4、结合个人目标选配其他产品。除去以上产品,高净值客户通常还有一些个性化需求,比如财富传承、合理避税、移民、高端医疗、游学考察等等。

5、现金类产品。现金类产品,大多数指的是货币基金,这类产品最大的优势是本金可以随时取用,收益也比较稳定,缺点是收益率很低。对于当前无法承受任何风险的投资者来说,现金类产品也不失为一种抵抗通胀的方法。此外,定投和期权也是当下比较好的投资利器。

6、定投。在行情底部或震荡时适当加大定投,在行情上升或顶部时逐步获利卖出锁定收益,通过这种方式最大的优势是分散风险,摊薄成本。

7、期权。2018年的期权市场,无疑最火爆。去年10月,50ETF认沽期权10月2450逆势暴涨1000%。在大熊市时,凭借这款避险神器,不少朋友不但规避了风险,甚至获得了一份可观的收益。

实际上,财富就像一棵树,是从一粒粒小小的种子开始长起来,我们所存的第一块钱就是种子。而在种子长成大树的过程中,你还需要精心地浇水,施肥,治虫等,这就是合理的资产配置。


合理的会使我们可以很好地对抗通货膨胀, 抵御不测风险和灾害,过更好的生活,提高生活品质,提供赡养父母及抚养教育子女的基金,获得资产增值。相信,只要大家合理地进行资产配置,坚持下去,一定会拥有更多财富!