房贷市场变天了?多家银行停贷,刚需买房会受影响吗?

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 大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“房贷市场”。

进入2021年后,对房地产的调控又升级了。前有深圳加强对离婚买房的漏洞填补,后有广州强化房贷调控。尤其是后者,其对购房者的影响可能更大,因为今年对房贷发放量的限制,可能不仅局限于广州,而且还会出现在全国其他地区。

房贷市场变天了?多家银行停贷,刚需买房会受影响吗?

房贷市场的变天,源于央行及银保监会发布的一条通知,即从2021年1月1日起,对银行的房地产贷款余额占比和个人贷款余额占比进行限制,令这两类贷款占银行总贷款的比例不得超过一定上限,具体限制如下:

中资大型银行的上限分别是40%和32.5%;中资中型银行的上限分别是27.5%和20%;中资小型银行和非县域农合机构的上限分别是22.5%和17.5%;县域农合机构的上限分别是17.5%和12.5%;村镇银行的上限分别是12.5%和7.5%。

根据数据显示,截至2020年三季度,我国房地产贷款余额为48.8万亿元,占了金融机构总贷款余额的28.9%左右。这个比例已经超过了中型银行的涉房贷款上限,比例算是比较高了。

在涉房贷款中,个人住房贷款余额占比是最高的,达到了33.6万亿元,占比接近70%,同时占我国金融机构总贷款余额的20%左右,达到了中型银行的上限。

可见,就连金融机构的平均房贷余额及个人房贷余额,都已经达到或超过中型银行的上限,所以不用想就能知道,现在应该有不少银行的房贷余额可能已经超标,事实上也确实如此。

根据去年二季度公布的数据显示,有多家银行的房产的贷款余额和个人房贷余额都出现了超标,还有不少银行也是接近上限。

所以,如果严格执行央行的要求,那么这些银行今后在房贷业务上必然要收缩,有的甚至还得削减存量房贷余额。

而广州之所以要强化对涉房贷款的调控,甚至已出现多家银行停贷,显然就是因为这个原因引起的,这种效应可能还会向全国扩散。

现在大部分的人买房,贷款买都是首选,一方面是因为现在的房价高,不贷款很多人根本买不起房,另一方面现在贷款利率低,贷款买可能更划算。对刚需来说,贷款买房的比例可能占比更高。

而从央行的规定上看,以后银行在个人贷款余额上也有严格的限制,这必然会让银行在个人房贷业务上束手束脚,那些接近上限或已经超标的银行,未来肯定会减少个人房贷的发放。所以,对于买房者来说,不受影响是可能的,对于刚需买房者的影响可能更大。

解决的办法,一个是尽量去那些还有房贷额度的银行申请贷款,另一个就只能慢慢等了,毕竟银行停贷也不是说不开展房贷业务了,仅仅是额度用完了而已,等有额度了,还是会继续放款的。

当然,银行的房贷余额受到限制,对刚需来说,也并非完全是坏事。因为它限制了刚需贷款买房的同时,也限制了炒房客贷款买房,这就可以在一定程度上遏制炒房需求,进而达到遏制房价上涨的目的。

相信对于想要买房的刚需来说,宁愿多等一等,也不愿看到房价上涨吧?如果对银行涉房贷款的限制能有效遏制房价上涨,或者能让房价稍微跌一跌,对刚需来说难道不是一个利好吗?

总而言之,房贷市场出现的这一变化,对刚需来说有利有弊。如果担心从银行贷不到款,那就最好尽快行动,因为现在新政实行还没多久,一些银行的房贷额度可能还比较充足。如果买房不是那么急,多等一等也无妨,说不定后面还有惊喜呢?