【工薪族如何理财】用“核心-卫星”策略理财

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  “现在海内外经济状态庞大多变,小我私人财富如没有实时凭证投资市场的动态以及自身财富需求的转变而举行调整,将很难实现财富的保值增值。 ”广发银行[微博]小我私人银行部总司理吕诗枫女士在11月2日举行的广发家富论坛上海站流动示意。

  广发银行小我私人银行部副总司理、首席财富治理专家黄俊杰以为:“家庭财富治理应该是一个贯串生命周期的动态治理历程,在差其余人生阶段,资产组合的重点和战略也应差异。 ”

  观察显示,中国的家庭财富增进基本上是从上世纪九十年月最先的,今天中国的高净值人群不少都是自食其力的第一代富豪,而且都已经为人怙恃进入家庭成熟期。在中国,一家三口的家庭最为普遍。这个群体上有养老压力,下有后裔教育需求,财政整体设计需求很强烈。

  “对他们来说,应接纳‘焦点-卫星’战略,既施展‘焦点投资’的耐久稳固收益、低风险的优势,又通过‘卫星投资’掌握超额收益的时机,完善自己的投资组合比例。 ”黄俊杰说。

  连系现在海内外经济以及资源市场现状来看,当前全球经济形势不够晴朗,外汇和商品市场猛烈震荡,海内证券市场连续低迷,而海内债券市场牛市又已经连续相当一段时间。总体而言,2013年的投资环境对照庞大。黄俊杰以为,风险治理应当成为当前财富治理中的主要思量因素,在家庭资产设置中应当适当提高较低风险资产的设置比例,以保障资产的平安性。

  “对稳健和守旧型投资者而言,尤其应以牢靠收益类产物为主,例如那些投向主要为钱币市场的银行理财富品和优先劣后结构化产物的优先级。风险遭受能力较强的投资者也可在相对低位时适当配备部门风险类资产作为‘卫星资产’,例如基金和黄金。对那些需要提前为子女准备教育金的投资者可通过基金定投的方式举行组合设计。而重点放在资产传承放置的家庭而言,保险和信托设计是对照成熟和可靠的方式。 ”黄俊杰示意。